Waarschuwingsbrief van de bank verhuren huis zonder toestemming

Huis verhuren zonder toestemming mag niet

Als je je huis hebt gekocht met een hypotheek – en dus een schuld hebt bij de bank – dan is het niet toegestaan om het huis zomaar te verhuren.

Vrijwel alle hypotheekaanbieders hebben namelijk een ‘’zelfbewoningsplicht’’. Je moet dus zelf in het huis wonen en mag deze niet zomaar verhuren.

Daarnaast staat er in de hypotheekakte – een document met afspraken rondom de hypotheek – een ‘’huurbeding’’. Hierin staat dat je toestemming moet vragen als je je huis wilt verhuren.

Soms moet er ook toestemming worden gevraagd aan de gemeente. Daarnaast moeten appartementseigenaren vaak ook toestemming vragen aan de Vereniging van Eigenaren.

Banken controleren op verhuren zonder toestemming

De reden dat banken controleren op het verhuren van huizen met een hypotheek, is omdat ze hun hypotheekvoorwaarden serieus nemen – en willen dat iedereen deze serieus neemt. Door te controleren of deze voorwaarden worden nageleefd, dwingen ze dit af.

De bank controleert ook op het verhuren zonder toestemming, omdat een huis dat verhuurd wordt voor meer risico zorgt. Wanneer er een normale hypotheek op het huis zit, dan loopt de bank dus een groter risico, bijvoorbeeld omdat de waarde van het huis daalt, zonder dat ze profiteren van de hogere rente van een verhuurhypotheek.

Het doel van de controle is dus ook om mensen die zonder toestemming verhuren, te stimuleren om hun bestaande, normale hypotheek over te sluiten naar een verhuurhypotheek – die dus ook bedoeld is voor het verhuren van huizen.

Hoe controleren banken op verhuur zonder toestemming?

Banken hebben verschillende manieren om verhuur zonder toestemming te controleren. Hieronder staan de 5 belangrijkste manieren:

1. Post retour: Je woont zelf niet meer op het adres, maar krijgt nog wel post van de bank. Wanneer de bank de post retour krijgt, doet de bank onderzoek. Wanneer banken onverwachts bellen, vertellen veel mensen de waarheid – en bevestigen dat ze de woning verhuren.

2. Bankrekening controleren: De bankrekening waarop de huur wordt bijgeschreven, loopt bij dezelfde bank als waar de hypotheek loopt. Wanneer de bank ziet dat er huur wordt bijgeschreven, kunnen ze een onderzoek instellen.

3. Opvragen in kadaster: Als je zelf een ander huis hebt gekocht en dus het oude huis hebt aangehouden om te verhuren, dan kan de bank dit zien in het kadaster. De bank kan zien op welk adres je bent ingeschreven.

4. Google en Social media: De bank kan onderzoek doen via Social media. Heb je bijvoorbeeld een bericht geplaatst waaruit blijkt dat je verhuist bent?

5. Huisbezoek: Dit komt minder vaak voor, maar banken die het in de voorwaarden hebben staan kunnen onverwachts op bezoek komen.

Waarschuwingsbrief: verhuur van huis

In de waarschuwingsbrief staat dat de bank erachter is gekomen dat jij jouw huis aan het verhuren bent en dat dit tegen de regels is.

De bank verzoekt in de brief om de huurovereenkomst te beëindigen en de huurder te vragen om het huis meteen te verlaten. Daarbij raden de meeste banken aan om de opzegging van de huurovereenkomst samen met de huurder te ondertekenen.

Je krijgt als verhuurder niet alleen een brief, maar de huurder krijgt vaak ook een brief van de bank. Op deze manier wordt ook de huurder op de hoogte gesteld dat het huis zonder toestemming wordt verhuurd.

Wanneer er sprake is van een misverstand, dan is het natuurlijk belangrijk om de bank meteen te bellen.

Laat altijd iets weten aan de bank. Wanneer jij niets laat weten, gaan de meeste banken ervan uit dat jij jouw huis dus verhuurt zonder toestemming en zullen ze actie ondernemen.

Hieronder staat welke acties een bank kan ondernemen:

Wat nu?

Je hebt waarschijnlijk al in de waarschuwingsbrief gelezen dat er nu een aantal mogelijkheden zijn om dit probleem op te lossen. De meeste banken bieden 3 opties aan. Sommige banken zijn iets soepeler en bieden 4 opties aan.

Hieronder staan de 4 oplossingen:

1. Je lost de hypotheek volledig af met eigen geld

Als je je hypotheek volledig aflost met eigen geld, heb je niets meer met de bank te maken. Je kunt het huis dan verhuren, omdat er geen hypotheek meer op het huis zit. Soms moet er ook toestemming worden gevraagd aan de gemeente. Daarnaast moeten appartementseigenaren vaak ook toestemming vragen aan de Vereniging van Eigenaren.

Omdat de meeste mensen niet zomaar hun hele hypotheek kunnen aflossen, is dit vaak geen oplossing. Mensen die het geld wel hebben willen dit vaak niet in stenen stoppen, omdat ze daarmee minder geld achter de hand houden voor tegenslagen en omdat ze hun spaargeld op betere manieren kunnen investeren.

2. Hypotheek oversluiten naar een verhuurhypotheek

Je kunt er ook voor kiezen om de bestaande, normale hypotheek over te sluiten naar een andere bank met een verhuurhypotheek. Dit is een hypotheek speciaal voor het verhuren van huizen en appartementen.

Steeds meer banken bieden zo’n verhuurhypotheek aan, maar niet alle banken.

Je kunt de verhuurhypotheek niet zomaar afsluiten. Wanneer je een hypotheek hebt op het huis waar je zelf in woont, dan wordt bijvoorbeeld gekeken of je de maandlasten van de verhuurhypotheek kunt betalen.

Bekijk welke aanbieders een verhuurhypotheek hebben

3. Je verkoopt het huis en lost de hypotheek af

Je verkoopt de woning (met de huurder erin) en lost de volledige hypotheek af met de opbrengst van de hypotheek.

Houd er wel rekening mee dat een huis met een huurder erin, minder waard is. Huurders zijn in Nederland heel goed beschermd en dus niet zomaar uit huis te zetten.

De meeste mensen zijn op zoek naar een huis om zelf in te wonen, niet naar een huis om te verhuren (met een verhuurder erin). Omdat hier minder vraag naar is, neemt de waarde van een huis met huurder erin af.

Je krijgt vaak maar 6 weken de tijd om de woning te verkopen en de hypotheek af te lossen, voor de bank zelf overgaat tot een gedwongen verkoop.

Je wilt een gedwongen verkoop – die we ook wel ‘’executieverkoop’’ noemen – voorkomen, omdat een huis dat gedwongen verkocht wordt minder geld oplevert.

 4. Je krijgt van de bank een verhuurhypotheek aangeboden

De meeste banken bieden deze oplossing niet aan (of kunnen deze niet aanbieden), maar sommige banken doen een voorstel om de normale hypotheek om te zetten in een verhuurhypotheek.

Deze hypotheek is anders dan de normale hypotheek. Verhuurhypotheken hebben andere voorwaarden en een hogere rente. Dat komt omdat banken meer risico lopen met verhuurhypotheken en daar staat een hogere rente tegenover.

Hulp bij het oplossen van het probleem

Probeer dit probleem niet zomaar zelf op te lossen, maar schakel hulp in van een specialist, zoals ik. Je wilt geen juridisch conflict hebben met een bank of een verkeerde keuze maken met serieuze financiële gevolgen. Je wordt ondertussen wel gedwongen om snel te handelen, omdat de bank dreigt met gedwongen verkoop.

Ik ben gespecialiseerd in hypotheken en vooral ook verhuurhypotheken. Daarom kan ik snel zien wat de beste oplossing is. Je voorkomt zo dat je je huis kwijtraakt of een keuze maakt met hele vervelende financiële gevolgen.

Stuur me even een e-mail of bel me meteen op 0418-700550