Kan je een hypotheek afsluiten als je 1 jaar ondernemer bent?

Geschreven op: november 7, 2021
Een hypotheek als je net bent gestart als ondernemer. Is dat mogelijk? Je bent nog geen 3 jaar ondernemer. Je wilt graag een ander huis kopen of je hypotheek aanpassen. Kan dat? Jarenlang kon je als ondernemer pas een hypotheek afsluiten als je minimaal 3 jaar ondernemer bent. Omdat de groep ondernemers steeds groter wordt, […]

Een hypotheek als je net bent gestart als ondernemer. Is dat mogelijk?

Je bent nog geen 3 jaar ondernemer. Je wilt graag een ander huis kopen of je hypotheek aanpassen. Kan dat? Jarenlang kon je als ondernemer pas een hypotheek afsluiten als je minimaal 3 jaar ondernemer bent. Omdat de groep ondernemers steeds groter wordt, zie je dat steeds meer banken het beleid voor ondernemers verruimen. Dat geldt ook voor een ondernemer die pas 1 jaar is ingeschreven in de Kamer van Koophandel en een hypotheek wil afsluiten.

Hoe wordt het inkomen van een startend ondernemer vastgesteld?

Het is goed om te zien dat de regels die van toepassing zijn op een hypotheekaanvraag voor een ondernemer steeds beter afgestemd worden op de groep ondernemers die nog geen 3 jaar staan ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Het inkomen dat wordt aangehouden door een bank voor het aanvragen van een hypotheek wordt ook wel het toetsinkomen genoemd. De wijze waarop het toetsinkomen voor een startend ondernemer wordt vastgesteld, vindt op dezelfde wijze plaats als voor en ondernemer die langer dan 3 jaar staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel.

Waarin zit dan het verschil?

Het grote verschil is dat als je pas 1 jaar ondernemer bent, je nog niet van 3 jaar cijfers kan overleggen. Je hebt pas 1 afgerond boekjaar en daarvoor had je waarschijnlijk een dienstverband bij een werkgever. Vaak was je al actief in de branche waarin je nu als ondernemer start.

Steeds meer banken en ook Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zijn in dat geval bereid om je inkomen als volgt vast te stellen. Je inkomen wordt berekend op basis van het gemiddelde van de afgelopen 3 jaar. Voor de jaren dat je nog geen ondernemer was, word je loondienst inkomen meegenomen.

Een voorbeeld

Stel je hebt op 1 januari 2020 je onderneming ingeschreven in de kamer van koophandel. Je bent een eenmanszaak begonnen als timmerman. Het 1e jaar bedraagt je winst โ‚ฌ 52.000.

De jaren daarvoor was je in loondienst bij een bouwbedrijf. Je inkomen zag er als volgt uit:

  • In 2018 was het salaris volgens de jaaropgave โ‚ฌ 42.500
  • In 2019 was het salaris volgens de jaaropgave โ‚ฌ 44.750
  • In 2020 was de winst uit onderneming โ‚ฌ 52.000

Volgens de hiervoor genoemde methode mag je voor de hypotheekaanvraag uitgaan van een inkomen van โ‚ฌ 47.333,33. Voor de berekening van je maximale hypotheek mag je uitgaan van dit bedrag.

Hoe gaat een geldverstrekker om met het lopende jaar?

Je kunt het lopende jaar ook meenemen voor het vaststellen van het inkomen. Dit kan als je met je administratie bij bent en bijvoorbeeld op 15 juli van het jaar door je boekhouder een jaarrekening op kunt laten stellen tot en met 30 juni van dat jaar. De omzet en winst die je hebt gerealiseerd van het 1e halfjaar tellen dan mee voor het vaststellen van het toetsinkomen.

Je kunt dan het 1e halfjaar van het startjaar van je onderneming laten vervangen door het 1e halfjaar van het lopende jaar. Bij veel ondernemers is het lopende jaar beter dan het opstartjaar. Je hogere winst in het lopende jaar zorgt ervoor dat je inkomen hoger uitvalt en de kans op een hypotheek toenemen.

Hoe weet ik voordat ik een huis kan kopen hoeveel ik kan lenen?

Voor veel ondernemers is het lastig om te bieden op een huis omdat je vaak pas weet hoe hoog je inkomen is voor de hypotheekaanvraag nadat je ook daadwerkelijk een aanvraag hebt gedaan. Een grondige analyse vooraf maakt voor jou het verschil. Dit kan door een zogenaamde inkomensanalyse voor zelfstandig ondernemers aan te vragen.

In deze analyse wordt er voor jou situatie en op basis van jou gegevens per bank een inkomen berekend wat je mag gebruiken voor je hypotheekaanvraag. Je hypotheekadviseur kan met dit inkomen alvast een berekening maken van je maximale hypotheek. Dit vergroot de voorspelbaarheid van je hypotheekaanvraag. En het geeft je een veel beter beeld van de prijsklasse waarin je kunt zoeken naar een woning.

Inkomensanalyse zelfstandig ondernemer

Wil je ook een inkomensanalyse laten maken of wil je meer weten over de mogelijkheden van een analyse en wat de kosten zijn? Neem contact met mij op voor een vrijblijvende kennismaking. Ik vertel je graag meer over de voordelen van deze analyse.

Laatste blogberichten

Check mijn laatste blogberichten:

Nationaal koopfonds voor starters om nieuwbouwwoning te kopen

Nationaal koopfonds voor starters om nieuwbouwwoning te kopen

Je bent een starter en wilt een woning kopen. Het valt voor de meeste starters niet mee om een woning te kopen. De huizenprijzen zijn namelijk hoog en voor veel starters is het inkomen te laag om een hoge hypotheek te nemen.

Daar kan nu verandering in komen.

Om starters te helpen met het kopen van een (nieuwbouw)woning is er een Nationaal koopfonds opgezet. Deze moet tussen eind mei en eind juni van 2023 actief zijn.

Ik ben Roel Wonders. Ik ben gespecialiseerd in hypotheken. Hieronder vertel ik alles over het nieuwe koopfonds dat starters moet helpen bij het kopen van een huis. Ik vertel wat het fonds precies is, welke voorwaarden er aan verbonden zijn en wat de voor- en nadelen zijn.

Marktwaarde in verhuurde staat, wat is dat?

Marktwaarde in verhuurde staat, wat is dat?

Wanneer je een verhuurhypotheek afsluit om een huis te kopen voor de verhuur, dan is de zogenaamde ”woningwaarde in verhuurde staat” of ”marktwaarde in verhuurde staat” heel belangrijk. De waarde in verhuurde staat is lager dan de normale woningwaarde en is belangrijk omdat deze bepaalt hoeveel jij kunt lenen.

Ik ben Roel Wonders en ik ben gespecialiseerd in hypotheken รฉn verhuurhypotheken. Hieronder vertel ik alles over de woningwaarde in verhuurde staat.

Ik vertel wat dit precies is en wat het verschil is met de normale marktwaarde. Ik geef aan hoe de woningwaarde in verhuurde staat wordt berekend en geef een voorbeeld berekening. Vervolgens vertel ik nog in hoeverre de WOZ-waarde invloed heeft op de marktwaarde in verhuurde staat…

Wat is een verhuurhypotheek en hoe werkt het?

Wat is een verhuurhypotheek en hoe werkt het?

Steeds meer banken en geldverstrekkers bieden een verhuurhypotheek aan. Daarmee spelen ze in op de vraag van investeerders die een huis willen kopen voor de verhuur – en daar dus geld mee willen verdienen.

Je bent misschien een toekomstig investeerder in vastgoed en wilt weten wat een verhuurhypotheek is en hoe het precies werkt.

Ik ben Roel Wonders. Al sinds 2010 ben ik actief in de hypotheekwereld. Ik weet alles van hypotheken en heb me gespecialiseerd in verhuurhypotheken. Hieronder vertel ik alles over de verhuurhypotheekโ€ฆ

Wat anderen over mij vertellen

Klanten hebben mijn dienstverlening beoordeeld op Advieskeuze โ€“ een onafhankelijk platform dat consumenten helpt bij het kiezen van een goede en betrouwbare adviseur.

Hypotheekrentes vergelijken?

Wat is de hypotheekrente op dit moment? Welke geldverstrekker biedt de laagste rente aan in 2023?

Vergelijk nu alle rentes en ontdek wie de goedkoopste aanbieder is:

Waar kan ik mee helpen?

Heb je na het lezen van de blogpagina vragen over een van de onderwerpen? Stel je vraag en ik neem binnen 1 werkdag contact met je op.

2 Reacties

  1. Hans

    Bedankt voor de interessante informatie! Startende ondernemers die op zoek zijn naar een huis zouden dit artikel moeten lezen!

    Antwoord
    • Joost Van Herpen

      Bedankt Hans. Goed om te horen! Team Roel Wonders.

      Antwoord

Een reactie versturen

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *