Wat is een rentevast periode?
De hypotheekrentes van hypotheekverstrekkers veranderen regelmatig.
Je kunt een hypotheek met een variabele rente afsluiten, die maandelijks mee daalt of stijgt met de rente wijzingen van banken. Het is ook mogelijk om te kiezen voor een hypotheek waar bij je de rente voor een bepaalde periode vastzet. Je zet de rente dan dus vast voor een langere periode, bijvoorbeeld 5 jaar, 10 jaar, 20 jaar of 30 jaar.
Wanneer je jouw hypotheekrente hebt vastgezet, dan blijft deze de gehele periode hetzelfde – ook als banken dus hun rentes verhogen óf verlagen. Je hebt hiermee dus zekerheid. Je profiteert niet van renteverlagingen tijdens jouw rentevaste periode, maar gaat ook niet meer betalen bij renteverhogingen.
Waarom is de rentevaste periode belangrijk?
We weten allemaal dat de rentevaste periode belangrijk is, maar ik wil dit nog extra benadrukken. De hoogte van de hypotheekrente bepaalt hoe duur jouw uiteindelijke hypotheek is.
Omdat een hypotheek samengaat met hoge bedragen en een lange looptijd van 30 jaar, kan een besparing van bijvoorbeeld 1% al vele duizenden euro’s opleveren.
Wanneer de hypotheekrente blijft dalen, je nu de juiste keuzes maakt en later kan profiteren van een lagere hypotheekrente, dan kan dit dus heel veel geld opleveren. Het is dan natuurlijk wel de moeite waard om hier even goed naar te kijken.
Goed om te weten: Ik kan helpen met het bepalen van een goede strategie om de hypotheekrente vast te zetten in de hoop later te profiteren van een rentedaling – mocht de hypotheekrente verder dalen.
De hypotheekrente gaat verder dalen in 2025
Het is onmogelijk om met zekerheid te zeggen wat de hypotheekrente gaat doen. We hebben wel een hypotheekrente verwachting geschreven voor 2025, maar niemand kan met zekerheid zeggen of de hypotheekrente verder gaat dalen of opeens toch weer gaat stijgen.
De hoogte van de (hypotheek)rente wordt namelijk bepaald door het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB). De ECB stelt het beleid af op de economische omstandigheden. In de onzekere wereld waarin we nu leven is het moeilijk om te voorspellen hoe de wereldeconomie zich zal ontwikkelen.
Daarom is het onmogelijk om met zekerheid te zeggen wat de rente zal doen.
Ik verwacht persoonlijk dat de hypotheekrente het komende jaar verder zal dalen. De economische omstandigheden worden slechter en om de economie te stimuleren is er een renteverlaging ingezet in augustus 2024. Ik verwacht dat deze renteverlaging zich in 2025 nog zal voorzetten om de economie te blijven stimuleren.
Interessant: Hypotheekrente gedaald na offerte, hoe profiteren van lage rente?
Goed om te weten: Een lagere rente kan zorgen voor inflatie, waardoor de huizenprijzen uiteindelijk ook kunnen stijgen.
Rentevaste periode van 10 jaar wordt minder populair
De afgelopen jaren was de rentevaste periode van 10 jaar populair. Deze rentevaste periode zorgde voor stabiliteit en zekerheid voor een middellange periode. Je was beschermd tegen een rentestijging, omdat de hypotheekrente vrij lang vast stond.
Eerst stonden de hypotheekrentes historisch laag, waardoor het voordelig was om de rente lang vast te zetten – voor 10 jaar of zelfs langer. Toen de hypotheekrente begon te stijgen was 10 jaar vast ook geen verkeerde keuze als bescherming tegen een verdere stijging van de rente.
Lees hier meer over een lange rentevaste periode
Geen 5 of 10 jaar vast
Alleen sinds augustus 2024 daalt de hypotheekrente weer tot het laagste niveau van 2024. Deze rentedalingen zouden zomaar door kunnen gaan in 2025.
Je kiest nu niet voor 5 of 10 jaar vast, omdat het onmogelijk is om te voorspellen wat de hoogte van de hypotheekrente over 5 jaar is. Wanneer de rente nu voor 5 of 10 jaar vast wordt gezet, kun je in die periode niet makkelijk meer weg en profiteren van een lagere hypotheekrente.
In 2024 en 2025 kiezen voor een rentevaste periode van 1 jaar
Je kunt in plaats van een middellange rentevast periode ook kiezen voor een rentevast periode van 1 jaar. Deze is nu zo’n 0,3 tot 0,4% duurder dan een hypotheek met een rentevast periode van 10 jaar, maar zorgt voor wel flexibiliteit.
Als de hypotheekrente in de komende 6 tot 12 maanden verder daalt, dan is het mogelijk om de hypotheek alsnog voor een langere periode vast te zetten tegen die lagere rente.
Je betaalt dan vaak maar een hele lage boete.
Goed om te weten: Door nu te kiezen voor een rentevaste periode van 1 jaar, zet je de rente dus even tijdelijk vast in de hoop dat de rente verder zou dalen, om hem vervolgens voor een langere tijd vast te zetten.
Voldoende inkomen nodig
Het nadeel van een hypotheek met een rentevast periode van 1 jaar, is dat je waarschijnlijk een minder hoge hypotheek kunt krijgen. De maximale hypotheek wordt bij een hypotheek met een rentevast periode van 1 jaar op een andere manier berekend.
Ik mag jouw maximale hypotheek dan niet berekenen op basis van de actuele hypotheekrente, maar moet rekenen met een fictieve rente van minimaal 5%. Hierdoor valt jouw maximale hypotheek dus iets lager uit.
Goed om te weten: Ik kan dit uitrekenen en nakijken wat de beste opties zijn. We kunnen deze vervolgens samen bespreken en zo de beste rentevaste periode kiezen. Plan hiervoor een gratis gesprek met mij in.
Hypotheek afsluiten met rentebedenktijd
Je kunt ook kiezen voor een hypotheek met rentebedenktijd. De hypotheekrente staat dan bijvoorbeeld ook voor 1 jaar vast, maar in dat jaar kun je de hypotheekrente alsnog vastzetten voor een langere periode.
Wanneer de rente in deze periode dus daalt, kun je de hypotheek bijvoorbeeld alsnog voor 10, 20 of 30 jaar vastzetten.
Goed om te weten: Ik kan nakijken welke banken een hypotheek met rentebedenktijd aanbieden. Plan hiervoor even een gratis gesprek met mij in.
Strategie bepalen voor beste rentevaste periode
Wil je nu een hypotheek afsluiten en een huis kopen, laat dan even goed meekijken welke rentevaste periode voor jou het beste is.
Waar voorheen een lange rentevaste periode ”altijd goed was”, is het nu misschien beter om voor een kortere rentevaste periode te kiezen. Of misschien is het beter om voor een hypotheek met rentebedenktijd te kiezen, mocht de voordeligste bank dit aanbieden.
Ik kan helpen met het kiezen van een goede strategie voor het kiezen van de beste rentevaste periode. Plan hiervoor nu een gratis gesprek met mij in.
