Hypotheekrente (verwachting)
De hoogte van de hypotheekrente bepaalt jouw maximale hypotheek in 2025, de maandlasten die daarbij horen én de totale kosten van de hypotheek.
Niemand kan met zekerheid zeggen wat de hypotheekrente in 2025 gaat doen, maar wij hebben een aantal scenario’s geschetst waarin de rente kan dalen, stabiel blijft of mogelijk kan stijgen.
Bekijk hier de actuele hypotheekrente en hier onze hypotheekrente verwachting voor 2025.
Studieschuld zou iets zwaarder mee kunnen wegen
Onlangs is het nieuws naar buiten gekomen dat mensen met een studieschuld in 2025 nog minder kunnen lenen, maar in veel gevallen valt dit wel mee. Door een aanpassing in de zogenaamde bruteringsfactor zou een studieschuld in 2025 inderdaad iets zwaarder mee kunnen wegen, maar niet voor iedereen met een studieschuld. Het is daarom belangrijk om het even na te laten rekenen.
Goed om te weten: Ik kan gratis berekenen wat jouw maximale hypotheek is met een studieschuld. Ik geef ook vrijblijvend advies over wat je het beste kunt doen met een studieschuld.
Hogere vrijstelling voor overdrachtsbelasting naar 525.000 euro
Wie een woning koopt, moet een eenmalige belasting betalen over de aankoopprijs van de woning. Deze belasting is 2%. Sommige kopers krijgen echter vrijstelling en hoeven geen overdrachtsbelasting te betalen.
Deze vrijstelling is er voor starters onder de 35 jaar, die nog niet eerder gebruik hebben gemaakt van de vrijstelling. Daarnaast geldt er een maximale woningprijs om gebruik te kunnen maken van de vrijstelling. In deze 2024 mocht de aankoopprijs van de woning maximaal 510.000 euro zijn. In 2025 wordt deze grens verhoogd naar 525.000 euro.
Wie in 2025 dus onder de 35 jaar is, niet eerder gebruik heeft gemaakt van de vrijstelling én een huis koopt van maximaal 525.000 euro, betaalt geen 2% overdrachtsbelasting.
Alleenstaanden kunnen 1.000 euro extra lenen
De hypotheekregels van 2024 zorgde ervoor dat alleenstaanden met een inkomen vanaf 28.000 euro zo’n 16.000 euro meer konden lenen. Vanaf 2025 komt hier nog eens 1.000 euro bij. Daarmee kunnen alleenstaanden in het nieuwe jaar 17.000 euro meer lenen.
Goed om te weten: Ben je een alleenstaande? Dan kan je in 2025 een extra bedrag lenen van 17.000 euro.
NHG-grens en lagere NHG-kosten
Een hypotheek met NHG biedt bescherming tegen een restschuld voor als jouw woning gedwongen moet worden verkocht.
In 2024 was het mogelijk om een hypotheek met NHG af te sluiten voor woningen tot 435.000 euro. In 2025 wordt deze NHG-grens verhoogd naar 450.000 euro – en combinatie met Energie Besparende Maatregelen naar 477.000 euro.
Een hypotheek met NHG zorgt voor een lagere hypotheekrente, maar brengt eenmalige kosten met zich mee. In 2025 worden deze kosten verlaagd van 0,6% naar 0,4%.
Lees alles over de NHG-grens van 2025
Arbeidsmarktscan wordt opgenomen in de NHG voorwaarden en normen
Sinds een aantal jaar loopt er een proef van de arbeidsmarktscan. Omdat de proef succesvol was, wordt de arbeidsmarktscan onderdeel van de NHG-voorwaarden.
Tijdens deze proef deden er maar een aantal hypotheekverstrekkers mee, maar de kans is groot dat in 2025 meer banken de arbeidsmarktscan gaan accepteren.
Ideaal voor mensen met tijdelijk dienstverband
De arbeidsmarktscan is ideaal voor mensen met een tijdelijk dienstverband, die nog geen zicht hebben op een vast contract én geen arbeidsverleden hebben van minimaal 3 jaar.
Zonder arbeidsmarktscan zou de maximale hypotheek worden berekend op basis van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar. De maximale hypotheek komt dan veel lager uit (en dat geldt ook voor de methode Inkomensbepaling Loondienst).
Dankzij de arbeidsmarktscan wordt het inkomen op een andere manier vastgesteld, waardoor jouw maximale hypotheek hoger uitkomt. Het inkomen wordt vastgesteld door te kijken naar jouw opleiding, werkervaring en het aantal werkzame uren per week.
Goed om te weten: Heb je een tijdelijk dienstverband zonder uitzicht op een vast contract en zonder een arbeidsverleden van minimaal 3 jaar? Dan kan ik gratis kijken of je in aanmerking komt voor de arbeidsmarktscan.
Perspectiefverklaring verkort van 52 naar 26 weken
De perspectiefverklaring is een alternatief voor mensen die geen gebruik kunnen maken van de arbeidsmarktscan.
Geen arbeidsmarktscan voor uitzendkrachten
Iemand die bij een uitzendbureau werkt, in 2021 waren dat bijna 1 miljoen mensen (in 2025 wat minder), die kan geen gebruikmaken van de arbeidsmarktscan. Dat komt omdat de arbeidsmarktscan alleen mogelijk is voor mensen met een arbeidscontract bij een werkgever.
Wie bij een uitzendbureau werkt, heeft een uitzendovereenkomst en dat is dus een ander type contract. Uitzendkrachten hebben vaak geen zicht op een vast dienstverband, maar krijgen vaak vele korte tijdelijke contracten.
Wanneer de maximale hypotheek moet worden berekend op basis van het gemiddelde inkomen van de afgelopen 3 jaar, dan valt dit vaak ongunstig uit.
Hogere hypotheek met perspectiefverklaring
Vanaf 2025 kan de perspectiefverklaring een oplossing bieden om een hogere hypotheek te krijgen. Iemand die minimaal 26 weken bij een uitzendbureau werkt, kan in 2025 gebruikmaken van de perspectiefverklaring.
Deze verklaring wordt opgesteld door een perspectieftaxateur of een uitzendbureau. Door te kijken naar jouw opleiding en arbeidsverleden wordt gekeken hoeveel jij in staat bent om te verdienen. Op basis daarvan wordt jouw maximale hypotheek berekend.
Uitzendkrachten kunnen vaker gebruikmaken van perspectiefverklaring
Het grote voordeel van deze wijziging is dat uitzendkrachten vóór 2025 minimaal 52 weken bij hetzelfde uitzendbureau moesten werken, terwijl veel uitzendkrachten in deze periode overstapten van uitzendbureau.
Sinds 1 januari 2025 is deze periode verkort naar 26 weken, waardoor meer uitzendkrachten gebruik kunnen maken van deze verklaring.
Hypotheekadvies in 2025
Hierboven staat kort beschreven welke regels er allemaal veranderen zonder al te veel in te gaan op de details. Wil je in 2025 een hypotheek afsluiten en een huis kopen, plan dan even een gratis adviesgesprek met mij in.
Samen bekijken we wat jouw maximale hypotheek is, welke aanbieders de beste rentes en voorwaarden hebben en hoe we goed gebruik kunnen maken van alle hypotheekregels.
