Onafhankelijk hypotheekadvies voor starters
Ik geef onafhankelijk hypotheekadvies aan starters. Het is logisch dat veel starters niet weten dat er twee soorten hypotheekadvies zijn: onafhankelijk advies en afhankelijk advies.
Een onafhankelijk hypotheekadviseur, zoals ik, is vrij om voor jou de beste hypotheek te kiezen. Ik vergelijk de rentes en voorwaarden van vele hypotheekverstrekkers en kies de beste hypotheek.
Ik krijg geen extra beloning door voor een bepaalde aanbieder te kiezen. Ik werk namelijk alleen voor jou – en niet voor een bank.
Bij banken, zoals de ABN AMRO, Rabobank en ING, werken afhankelijke adviseurs. Deze ”adviseurs” zijn niet vrij om de beste hypotheek te kiezen. Ze geven eigenlijk helemaal geen advies, maar moeten gewoon de hypotheek van hun eigen bank verkopen.
Deze adviseurs vergelijken dus ook niet alle rentes en voorwaarden van vele hypotheekaanbieders, terwijl dit nou juist zo belangrijk is! Een klein renteverschil kan vele tienduizenden euro’s kosten, omdat een hypotheek zo lang loopt.
Goed om te weten: Ik ben onafhankelijk adviseur en vergelijk de rentes en voorwaarden van vele banken – dus ook die van de ABN AMRO, Rabobank en ING.
Geen speciale startershypotheek
Het lijkt soms alsof er speciale startershypotheken zijn, maar er bestaat niet zoiets als een ”startershypotheek”. Iedere hypotheekaanbieder in Nederland heeft een hypotheek voor starters. Er bestaan ook geen speciale startershypotheken, zoals er bijvoorbeeld ook geen speciale hypotheken voor ZZP’ers of senioren zijn.
Natuurlijk zijn er wel hypotheekadviseurs die het beste hypotheekadvies kunnen geven aan starters, zoals er bijvoorbeeld ook adviseurs zijn die gespecialiseerd zijn in advies voor ZZP’ers of senioren.
Daarnaast zijn er ook hypotheekregels die vooral invloed hebben op mensen die voor het eerst een huis kopen. Uiteraard ben ik op de hoogte van alle hypotheekregels die invloed hebben op de starters. Tijdens ons adviesgesprek zal ik deze bespreken.
De maximale hypotheek van een starter
Het is niet mogelijk om oneindig veel geld te lenen. Je kunt alleen een verantwoorde hypotheek afsluiten, waarvan de maandlasten dus relatief eenvoudig te betalen zijn.
Het is voor iedere starter belangrijk om te weten wat de maximale hypotheek is – zeker met de hoge huizenprijzen van nu.
Hoeveel jij kunt lenen wordt bepaald door jouw inkomen. Over het algemeen kan een starter in 2024 ongeveer 4.5 keer het bruto jaarsalaris lenen, maar het is belangrijk om dit precies te laten berekenen.
Tijdens ons eerste adviesgesprek kijk ik naar al jouw inkomsten die meetellen voor de hypotheek. Ik bereken vervolgens hoeveel jij kunt lenen.
Belangrijk: Ga niet zomaar op een woning bieden zonder eerst precies te weten wat jouw maximale hypotheek is.
Studieschuld en hypotheek
Veel starters hebben een studieschuld. Alle inkomsten tellen mee voor de maximale hypotheek, maar jouw betalingsverplichtingen kunnen deze maximale hypotheek verlagen.
De studieschuld is zo’n betalingsverplichting die ervoor zorgt dat je minder kunt lenen. Je moet namelijk niet alleen voldoende inkomen over hebben om de hypotheek terug te betalen, maar ook om de studieschuld terug te betalen.
Wanneer ik hypotheekadvies aan een starter met een studieschuld geef, dan bekijk ik welke mogelijkheden er zijn. Het verzwijgen van een studieschuld is in ieder geval géén oplossing. Je bent verplicht om de studieschuld op te geven. Daarnaast zijn er een aantal manieren waarop een hypotheekverstrekker kan zien dat je een studieschuld hebt.
Goed om te weten: Tijdens ons adviesgesprek geef ik natuurlijk aan hoe je het beste met die studieschuld om kunt gaan.
Hoeveel eigen geld nodig voor het kopen van een huis?
Je kunt tot 100% van de waarde van de woning lenen – en dus niet meer.
Je hebt als starter dus altijd eigen geld nodig om een huis te kunnen kopen. Dat komt omdat er naast de prijs van de woning allerlei andere kosten bijkomen. We noemen deze kosten ”kosten koper (k.k.).
Onder kosten koper vallen de volgende kosten. Achter de kostenpost staat een schatting van de hoogte van de kosten:
- Overdrachtsbelasting (vrijstelling voor starters)
- Notariskosten (700 euro)
- Taxatierapport laten maken (700 euro)
- Hypotheekadvies en hypotheekbemiddeling (2.395 euro)
- NHG-kosten (0,6% van de hypotheek)
Het is niet mogelijk om deze kosten mee te financieren, waardoor je dus eigen geld moet hebben om een huis te kunnen kopen. Wanneer je geen eigen geld hebt, dan kan ik kijken of er andere mogelijkheden zijn om deze kosten te betalen.
Goed om te weten: Starters onder de 35 jaar, die niet eerder van de vrijstelling gebruik hebben gemaakt, hoeven geen overdrachtsbelasting te betalen. Overdrachtsbelasting is een belasting op het kopen van een woning. In 2024 is deze belasting 2% van de prijs van de woning.
Hoe duur is hypotheekadvies voor starters?
Hypotheekadvies valt ook binnen de kosten koper (k.k.). Het eerste adviesgesprek is gratis, maar het uiteindelijke advies kost geld. Starters krijgen korting op hypotheekadvies. Bij mij betalen starters 2.395 euro (bekijk altijd mijn actuele tarieven in de tarievenkaart).
Goed om te weten: Omdat starters het al moeilijk hebben met het nadelige leenstelsel, hoge huizenprijzen en hogere rentes, geef ik starters korting op het hypotheekadvies.
Hypotheekadvies voor starters
Ben je op zoek naar een onafhankelijke hypotheekadviseur die alle rentes en voorwaarden vergelijkt?
Plan dan nu een gratis gesprek met me in.
Je kunt me al jouw vragen stellen over hypotheken. Daarnaast bereken ik hoeveel je kunt lenen en wat we met een eventuele studieschuld kunnen doen.
