Hoe duur is hypotheekadvies?

Prijs van hypotheekadvies

In 2024 ligt de prijs van hypotheekadvies meestal ergens tussen de 1.500 tot 3.000 euro. Dit zijn gemiddelde prijzen. Sommige hypotheekadviseurs zijn misschien nog iets voordeliger, terwijl grotere hypotheekketens zoals bijvoorbeeld De Hypotheker, Financieel Fit en NBG hogere tarieven kunnen rekenen.

De prijs van hypotheekadvies wordt daarnaast bepaald door de moeilijkheid van de hypotheekaanvraag. Vaak betalen starters bijvoorbeeld minder, dan iemand die een volgende woning koopt of een ondernemer.

Het eerste adviesgesprek is vaak gratis

Bij de meeste hypotheekadviseurs en banken is het eerste adviesgesprek gratis. Je kunt dit eerste gesprek gebruiken om vrijblijvend in te schatten of de hypotheekadviseur voldoende kennis heeft en alles duidelijk kan uitleggen.

Je gaat een hypotheekadviseur doorgaans pas betalen nadat er een overeenkomst van opdracht tot dienstverlening is opgesteld. Na het opstellen van deze overeenkomst begint de dienstverlening van de adviseur pas echt.

Goed om te weten: Je kunt bij mij heel makkelijk een eerste kennismakingsgesprek inplannen. Ik kan tijdens dit gesprek berekenen wat jouw maximale hypotheek is en als jouw vragen beantwoorden. Plan nu een gratis gesprek in.

Soorten hypotheekadviseurs

We kunnen twee soorten adviezen van elkaar onderscheiden:

• Afhankelijk hypotheekadvies
• onafhankelijk hypotheekadvies.

Welk advies jij kiest kan een grote invloed hebben op jouw financiële toekomst.

Afhankelijk advies

Afhankelijk advies is vaak goedkoper en wordt gegeven door banken, zoals de ABN AMRO, Rabobank en ING.

De afhankelijke adviseurs van deze bank zijn niet vrij om voor jou de beste hypotheek te zoeken, maar verkopen alleen de hypotheken van hun eigen bank.

Ze geven bijvoorbeeld wel advies over de rentevaste periode van de hypotheek, maar vergelijken geen rentes en voorwaarden van alle hypotheekverstrekkers. Dit is juist het belangrijkste onderdeel van een goed hypotheekadvies – en daar zou ik zeker iets meer voor betalen.

Het advies is vaak iets goedkoper, maar kan uiteindelijk veel duurder uitpakken. Want als je door afhankelijk advies een hoger rentepercentage hebt, kan dit vele tienduizenden euro’s kosten op de lange termijn. Hypotheken lopen normaal gesproken namelijk 30 jaar.

Goed om te weten: Het is overigens niet zo dat afhankelijk advies altijd goedkoper is dan onafhankelijk advies. Daarnaast brengen banken zoals bijvoorbeeld de ABN AMRO bijvoorbeeld een toeslag in rekening wanneer de documenten niet digitaal worden aangeleverd.

Onafhankelijk advies

Onafhankelijk advies is vaak iets duurder, maar het scheelt niet veel.

Bij een onafhankelijk adviesgesprek wordt er gekeken wat jouw maximale hypotheek is bij verschillende hypotheekverstrekkers. De adviseur vergelijkt de actuele hypotheekrentes en voorwaarden van vele aanbieders en kiest voor jou de beste hypotheek.

Dit is heel belangrijk. We hebben namelijk zo’n 40 verschillende hypotheekverstrekkers. Deze hebben allemaal verschillende rentes. De kans dat één van deze 40 aanbieders een betere rente heeft dan bijvoorbeeld de ABN AMRO, Rabobank of ING is zeker aanwezig.

Goed om te weten: Afhankelijke adviseurs van banken kunnen alleen hun eigen hypotheek aanbieden. Onafhankelijk hypotheekadviseurs kunnen de hypotheken van vele hypotheekaanbieders vergelijken, ook de hypotheken van de ABN AMRO, Rabobank en ING. Onafhankelijke adviseurs zijn misschien iets duurder, maar geven wel een compleet advies. De SNS Bank is overigens de enige bank die wel onafhankelijk advies geeft en meerdere hypotheken vergelijkt.

Verschillende prijzen voor verschillende adviezen

Hoe duur hypotheekadvies is, hangt ook af van het type advies. Over het algemeen hebben we de volgende adviezen, die dus vaak allemaal een andere prijs hebben:

Soorten hypotheekadvies

• Starters (eerste huis kopen)
• Huis kopen
• Oversluiten van de bestaande hypotheek
• Wijziging van de hypotheek door einde relatie
• Hypotheek voor verbouwen
• Hypotheek voor verduurzamen
• Opnemen van de overwaarde
• Woning kopen of aanhouden om te verhuren

Hypotheekadvies voor starters is het goedkoopste, omdat hypotheekadviseurs hier het minste werk aan hebben.

Bij mij betalen starters 2.395 euro. Voor het kopen van een volgende woning zijn de advieskosten 2.595 euro. Advies m.b.t. het oversluiten van een hypotheek kost 2.350 euro en het wijzigen van een hypotheek nadat een relatie over is kost 2.495 euro.

ZZP’ers of ondernemers met een eenmanszaak betalen 250 euro extra bemiddelingskosten. Voor ondernemers met een VOF is dit 325 euro en voor ondernemers met een BV is dit 395 euro.

Bekijk mijn tarievenlijst voor alle tarieven 

Goed om te weten: Over het algemeen bieden we voordelig hypotheekadvies, zeker ook omdat ik Erkend Hypothecair Planner ben – en dus het hoogste niveau als hypotheekadviseur heb.

Aanbieders van hypotheekadvies en prijzen

Hypotheekadvies wordt aangeboden door verschillende partijen:

• Banken
• Grote adviesketens
• Zelfstandige hypotheekadviseurs
• Execution Only

Hieronder staan de gemiddelde adviestarieven van deze verschillende aanbieders:

Banken

In Nederland hebben we 4 banken die niet alleen hypotheken aanbieden, maar ook hypotheekadvies geven. Deze banken geven afhankelijk advies, behalve de SNS Bank.

Hieronder staan de tarieven van deze banken. Klik op de aanbieder om meer over het advies en de tarieven van deze aanbieder te lezen:

Goed om te weten: Banken hanteren vele verschillende tarieven voor verschillende soorten adviezen. Vaak werken banken met kortingen, bijvoorbeeld voor bestaande klanten, of toeslagen, bijvoorbeeld voor ondernemers óf wanneer documenten niet digitaal worden aangeleverd. Ga voor de meest actuele tarieven van banken ook altijd even naar hun eigen website.

Grote adviesketens

Hypotheekadvies wordt ook aangeboden door grote adviesketens. Deze adviesketens hebben vaak kantoren in heel Nederland.

Vaak sluiten zelfstandige hypotheekadviseurs zich aan bij (de franchiseformule) zo’n adviesketen. Ze profiteren mee van de naamsbekendheid van de keten en laten de marketingactiviteiten over aan het hoofdkantoor. Een deel van de advieskosten die ze in rekening brengen bij klanten, moeten ze vervolgens afstaan aan de franchiseorganisatie.

Adviesketens geven, in tegenstelling tot de 3 grote banken, onafhankelijk hypotheekadvies. Ze vergelijken tijdens hun advies dus de rentes en voorwaarden van meerdere hypotheekaanbieders.

Hieronder staan de gemiddelde kosten van deze ketens (advies en bemiddeling):

Goed om te weten:

Zelfstandige hypotheekadviseurs

Naast banken en grote adviesketens zijn er in Nederland nog duizenden zelfstandige hypotheekadviseurs en kleine advieskantoren. Deze adviseurs geven doorgaans onafhankelijk hypotheekadvies, maar niet alle adviseurs vergelijken even veel aanbieders.

De prijzen van deze adviseurs lopen sterk uiteen. Sommige adviseurs zijn heel goedkoop, terwijl andere hele hoge tarieven vragen.

Zelf ben ik Erkend Hypothecair Planner en heb ik het hoogste niveau als hypotheekadviseur. Hieronder staan mijn eigen tarieven:

Tarieven van Roel Wonders

Goed om te weten: In sommige gevallen komen hier bemiddelingskosten bij, bijvoorbeeld bij hypotheekadvies voor ZZP’ers. Ga voor de meest actuele tarieven altijd naar mijn tarievenkaart.

Het goedkoopste is execution only

Het is tegenwoordig ook mogelijk om een hypotheek af te sluiten zonder advies. Dit heet ”execution only”.

Je moet dan aantonen voldoende kennis te hebben van hypotheken. Het afsluiten van een hypotheek is namelijk één van de grootste financiële beslissingen uit jouw leven. Als je nu verkeerde keuzes maakt, kunnen die de komende 30 jaar voelbaar zijn.

Execution only is voordeliger, maar niet gratis. Het kost tussen de € 450 en € 1.200 euro.

Je kunt alleen zelf een hypotheek afsluiten bij de hypotheekverstrekkers die een execution only hypotheek aanbieden. Dit is meteen een nadeel, omdat het mogelijk is dat een aanbieder zonder execution only hypotheek de laagste hypotheekrente of beste voorwaarden heeft.

Is hypotheekadvies aftrekbaar bij de belasting?

Je kunt de kosten die gemaakt worden voor het afsluiten van de hypotheek (onderdeel van de kosten koper k.k.) aftrekken van de belasting. Je trekt deze kosten af tijdens de aangifte inkomstenbelasting van het jaar waarin je het huis gekocht hebt.

Je kunt de advies- en bemiddelingskosten van de hypotheekadviseur aftrekken. Advieskosten zijn dus de kosten van hypotheekadvies. Bemiddelingskosten zijn afsluit/afhandelingskosten.

De advieskosten zijn niet alleen aftrekbaar, maar ook de notariskosten, kadasterkosten, taxatiekosten en kosten voor het aanvragen van Nationale Hypotheekgarantie (NHG).

Goed om te weten: Het aftrekken van kosten betekent niet dat je alle kosten terug krijgt. Het betekent dat deze kosten mogen worden opgevoerd als aftrekpost bij de belastingaangifte. Je belastbare inkomen worden hierdoor lager, waardoor je minder belasting betaalt.

Slecht advies is het duurste advies

Je weet nu wat de gemiddelde advieskosten in 2024 zijn. Je weet ook dat er verschillende tarieven gelden voor verschillende soorten advies – en dat hypotheekadvies voor een starter goedkoper is dan advies voor een ZZP’er.

De prijs van advies is natuurlijk belangrijk. Je moet deze namelijk direct betalen, maar de kwaliteit van het advies is nog veel belangrijker. Want als het advies niet goed is, dan betaal je daar de komende 30 jaar misschien wel de prijs voor.

Zoek daarom vooral een goede, onafhankelijke hypotheekadviseur. Een adviseur met een goede opleiding en veel ervaring met verschillende hypotheekaanvragen en hypotheekverstrekkers. Zoek iemand die duidelijk is en meedenkt en een persoonlijke betrokkenheid heeft.

Check ook de reviews, bijvoorbeeld in Google of Advieskeuze.

Goed om te weten: Ik ben in opgenomen in de Topselectie van het onafhankelijke reviewplatform Advieskeuze. Dit is een overzicht van de beste adviseurs in Nederland.

Gratis eerste hypotheekgesprek

Bij de meeste adviseurs is het eerste gesprek gratis. Gebruik dit eerste adviesgesprek om aan te voelen of de adviseur duidelijk is. Vraag of de hypotheekadviseur afhankelijk of onafhankelijk is.

Je wilt een onafhankelijk hypotheekadviseur.

Wanneer de adviseur onafhankelijk is, vraag dan ook hoeveel hypotheekverstrekkers hij meeneemt in zijn vergelijking. Het beste is een onafhankelijke hypotheekadviseur die veel verschillende aanbieders vergelijkt (en opgeleid, ervaren, duidelijk en betrokken is).

Plan nu een gratis gesprek in.