Hoe hoog moet het inkomen zijn voor 650.000 euro?
Als je 650.000 euro wilt lenen, dan wil de hypotheekverstrekker weten dat je dit kunt terugbetalen mét hypotheekrente. Je moet daarvoor voldoende inkomen hebben.
Je moet in 2025 127.700 euro per jaar verdienen om een hypotheek van 650.000 euro af te kunnen sluiten. Het is dus mogelijk om zo’n 5,09 keer jouw bruto jaarinkomen te lenen. Dit komt neer op een maandinkomen van 10.641 euro per maand.
Goed om te weten: Ik heb deze berekening voor 2025 gemaakt voor een alleenstaande. Het is niet zo dat als partners hun inkomen bij elkaar optellen, en dan op 127.700 euro bruto per jaar uitkomen, dan ze dan 650.000 euro kunnen lenen. Voor partners wordt een andere rekenmethode gebruikt. Plan even een gratis gesprek met mij in zodat ik een aantal persoonlijke berekeningen kan maken.
Voorbeeld 1: Annuïteitenhypotheek
- Hypotheekbedrag: 650.000 euro
- Hypotheekvorm: Annuïteit
- Voorbeeldrente: 3,8%
- Rentevast periode: 10 jaar
- Energielabel C
- Alleenstaande
- Rente na afloop rentevaste periode: 5,0%
Voor een annuïteitenhypotheek van €650.000 met een rente van 3,8% en een rentevaste periode van 10 jaar, moet het inkomen 127.700 euro per jaar zijn.
Voorbeeld 2: Lineaire hypotheek
- Hypotheekbedrag: 650.000 euro
- Hypotheekvorm: Lineair
- Voorbeeldrente: 3,8%
- Rentevast periode: 10 jaar
- Energielabel C
- Alleenstaande
- Rente na afloop rentevaste periode: 5,0%
Voor een lineaire hypotheek van €650.000 met een rente van 3,8% en een rentevaste periode van 10 jaar, moet het inkomen 127.700 euro per jaar zijn.
Goed om te weten: In 2024 moest je 128.805 euro verdienen om 650.000 euro te kunnen lenen. In 2025 rekenen we met een lagere hypotheekrente en gebruiken we de hypotheekregels van 2025, waardoor je nu dus 1.105 euro minder hoeft te verdienen dan vorig jaar.
Energielabel en looptijd spelen mee in 2025
Vanaf 2024 bepaalt ook het energielabel wat jouw maximale hypotheek is. Het inkomen bepaalt dus niet meer alleen hoeveel jij maximaal kunt lenen. In 2025 is dit nog steeds zo.
Wanneer je een woning koopt met een slecht energielabel, kun je minder lenen. Wanneer je echter een woning met een goed energielabel koopt, dan kun je een hogere hypotheek krijgen.
Daarnaast speelt ook de looptijd van de hypotheek een rol én of jij alleen of samen met een partner een woning koopt.
Hoogte van de hypotheekrente
Bovenstaande berekeningen zijn gemaakt met een rente van 4,3%.
Geldverstrekkers veranderen hun rente echter regelmatig. De rente bepaalt de hoogte van de maximale hypotheek. Hoe hoger de rente, hoe minder de leencapaciteit en andersom.
Lees ook onze hypotheekrente verwachting voor 2025.
Wat kost een hypotheek van 650.000 euro per maand?
Om 650.000 euro te kunnen lenen, moet jouw inkomen dus 127.700 euro per jaar zijn. Nadat de hypotheek is afgesloten moet deze worden terugbetaald mét rente.
Hieronder staan de maandlasten van een annuïteiten- en lineaire hypotheek:
Annuïteitenhypotheek
- Jaar: 2025
- Hypotheek van 650.000 euro
- Rente van 3,8%
- Rentevaste periode van 10 jaar
- Bruto maandlasten van 3.029 euro per maand
Goed om te weten: In 2024 waren de maandlasten van een annuïteitenhypotheek van 650.000 euro nog 3.217 euro per maand door een hogere rente van 4,3%.
Lineaire hypotheek
- Jaar: 2025
- Hypotheek van 650.000 euro
- Rente van 3,8%
- Rentevaste periode van 10 jaar
- Bruto maandlasten van 3.864 euro per maand
Goed om te weten: In 2024 waren de maandlasten van een annuïteitenhypotheek van 650.000 euro nog 4.135 euro per maand door een hogere rente van 4,3%.
Financiële verplichtingen verlagen de maximale hypotheek
Bij het berekenen van jouw maximale hypotheek, kijken we niet alleen naar jouw inkomen, maar ook naar jouw financiële verplichtingen.
Veel inkomsten zorgen voor een hoge maximale hypotheek, maar financiële verplichtingen kunnen de leencapaciteit verlagen. Voorbeelden van financiële verplichtingen zijn het moeten terugbetalen van studieschulden, partneralimentatie en private lease contracten.
Als je jouw studieschuld bijvoorbeeld met 50 euro per maand moet afbetalen, dan kan dit de hypotheek al verlagen met zo’n 10.000 euro. Je kunt dan met hetzelfde inkomen 640.000 euro lenen.
Ontdek welke financiële verplichtingen jouw maximale hypotheek verlagen
Bijkomende kosten
Het afsluiten van een hypotheek kost ook geld. Je moet rekening houden met de volgende bijkomende kosten:
- Taxatiekosten
- Notariskosten
- Hypotheekadvies
Samen komt dit ongeveer neer op 5.000 euro. Je moet dan dus een bruto jaarinkomen van 127.700 euro hebben plus ongeveer 5.000 euro spaargeld.
2% overdrachtsbelasting
Als je een huis koopt van 650.000 euro, dan moet je 2% overdrachtsbelasting betalen. Dit is een belasting voor het kopen van een woning.
De overdrachtsbelasting komt dan uit op 13.000 euro. Je moet dan dus naast voldoende inkomen en 5.000 euro spaargeld, ook nog eens 13.000 euro spaargeld hebben.
Samen komt dit neer op 18.000 euro aan spaargeld.
Conclusie
Je moet dus 127.700 euro per jaar verdienen om in 2024 een hypotheek van 650.000 euro af te kunnen sluiten. Je kunt de volgende inkomsten optellen bij het toetsinkomen. Sommige financiële verplichtingen kunnen het toetsinkomen verlagen, waardoor je nog meer moet verdienen.
Je moet ook 5.000 euro aan spaargeld hebben voor de bijkomende kosten. Je moet tevens nog 13.000 euro hebben voor de overdrachtsbelasting.
Sinds 2025 bepaalt het energielabel ook hoeveel jij kunt lenen. In 2025 is dit nog steeds het geval. Het energielabel kan best veel invloed hebben op de maximale leencapaciteit.
Gratis persoonlijke berekening
Het kopen van een woning en het nemen van een hypotheek zijn één van de grootste financiële beslissingen uit jouw leven. Onafhankelijk hypotheekadvies is daarom onbetaalbaar.
Ik heb algemene berekeningen gemaakt om duidelijk te maken hoeveel je ongeveer moet verdienen voor een hypotheek van 650.000 euro, maar het is natuurlijk beter als ik een persoonlijke berekening maak. Je weet dan precies wat jouw maximale hypotheek in 2025 is en welke maandlasten daarbij horen.
Plan nu een gratis adviesgesprek met mij zodat ik deze berekeningen kan maken:
