Hoe hoog moet het inkomen zijn voor 400.000 euro?
Je kunt niet zomaar 400.000 euro lenen. Je moet ook voldoende inkomen hebben om dit bedrag te kunnen lenen.
Hoe hoger jouw inkomen is, hoe meer geld jij kunt lenen.
Wie in 2025 een hypotheek van 400.000 euro wil afsluiten, moet een bruto jaarinkomen van 82.886 euro hebben. Dit is een maandinkomen van 6.907 euro. Het is dan dus mogelijk om 4,83 keer jouw bruto jaarinkomen te lenen.
Goed om te weten: Ik heb deze berekening voor 2025 gemaakt voor een alleenstaande. Het is niet zo dat als partners hun inkomen bij elkaar optellen, en dan op 82.886 euro bruto per jaar uitkomen, dat ze dan ook 400.000 euro kunnen lenen. Voor partners wordt een andere rekenmethode gebruikt. Plan even een gratis gesprek met mij in zodat ik een aantal persoonlijke berekeningen kan maken.
Voorbeeld 1: Annuïteitenhypotheek
- Hypotheekbedrag: 400.000 euro
- Hypotheekvorm: Annuïteit
- Voorbeeldrente: 3,8%
- Rentevast periode: 10 jaar
- Energielabel C
- Alleenstaande
- Rente na afloop rentevaste periode: 5,0%
Je moet voor een annuïteitenhypotheek van 400.000 euro, een rente van 3,8% en een rentevaste periode van 10 jaar, een bruto jaarinkomen van 82.886 euro hebben.
Voorbeeld 1: lineaire hypotheek
- Hypotheekbedrag: 400.000 euro
- Hypotheekvorm: Annuïteit
- Voorbeeldrente: 3,8%
- Rentevast periode: 10 jaar
- Energielabel C
- Alleenstaande
- Rente na afloop rentevaste periode: 5,0%
Je moet voor een lineaire hypotheek van 400.000 euro, een rente van 3,8% en een rentevaste periode van 10 jaar, een bruto jaarinkomen van 82.886 euro hebben.
Goed om te weten: In 2024 moest je 85.000 euro verdienen om 400.000 euro te kunnen lenen. In 2025 rekenen we met een lagere hypotheekrente en gebruiken we de hypotheekregels van 2025, waardoor je nu dus 2.114 euro minder hoeft te verdienen dan vorig jaar.
Energielabel en looptijd spelen mee in 2025
In 2025 bepaalt ook het energielabel wat jouw maximale hypotheek is. Het inkomen bepaalt dus niet meer alleen hoeveel jij maximaal kunt lenen. In 2025 is dit nog steeds zo.
Wanneer je een woning koopt met een slecht energielabel, kun je minder lenen. Wanneer je echter een woning met een goed energielabel koopt, dan kun je een hogere hypotheek krijgen.
Daarnaast speelt ook de looptijd van de hypotheek een rol én of jij alleen of samen met een partner een woning koopt.
Hoogte van de hypotheekrente
Bij deze berekening heb ik gerekend met de actuele hypotheekrente van 2025. Deze is op het moment van berekenen 3,8%.
Een lage hypotheekrente zorgt voor een hogere maximale hypotheek. Een hogere rente zorgt voor een lagere maximale hypotheek.
De hypotheekrente kan echter continu veranderen. Bekijk onze hypotheekrente verwachting voor 2025.
Wat kost een hypotheek van 400.000 euro per maand?
Je moet dus ongeveer 82.886 euro verdienen om die 400.000 euro hypotheek te krijgen. De bank leent dit geld echter niet zomaar uit. Je moet hier rente over betalen. Je moet daarnaast de hypotheekschuld aflossen.
Hieronder staan wat de maandlasten van een hypotheek van 400.000 euro in 2025 zijn:
Annuïteitenhypotheek
- Jaar: 2025
- Hypotheek van 400.000 euro
- Rente van 3,8%
- Rentevaste periode van 10 jaar
- Bruto maandlasten van 1.864 euro
Goed om te weten: In 2024 waren de maandlasten van een annuïteitenhypotheek van 400.000 euro nog 2.026,74 euro per maand met een hypotheekrente van 4,5%.
Lineaire hypotheek
- Jaar: 2025
- Hypotheek van 400.000 euro
- Rente van 3,8%
- Rentevaste periode van 10 jaar
- Bruto maandlasten van 2.378 euro
Goed om te weten: In 2024 waren de maandlasten van een lineaire hypotheek van 400.000 euro nog 2611,11 euro per maand door een hogere rente van 4,5%.
Financiële verplichtingen verlagen de maximale hypotheek
Jouw inkomen zorgt voor een hogere maximale hypotheek. Financiële verplichtingen, zoals een studieschuld, kunnen jouw maximale hypotheek verlagen. Je hebt door deze studieschuld namelijk minder geld over om de maandlasten van de hypotheek te betalen.
Wanneer jouw financiële verplichtingen bijvoorbeeld 50 euro per maand zijn, dan kan dit al voor 10.000 euro minder leencapaciteit zorgen. Je kunt met een inkomen van 82.886 euro bruto per jaar dan dus nog maar 390.000 euro lenen i.p.v. 400.000 euro.
Ontdek welke financiële verplichtingen jouw maximale hypotheek verlagen
Bijkomende kosten
Alleen een bruto jaarinkomen van 82.886 euro is onvoldoende om de hypotheek af te kunnen sluiten.
Je moet namelijk rekening houden met de volgende bijkomende kosten:
- Taxatiekosten
- Notariskosten
- Hypotheekadvies
Samen komt dit ongeveer neer op 5.000 euro. Je moet dan dus een bruto jaarinkomen van 82.886 euro hebben plus 5.000 euro spaargeld.
Nationale Hypotheekgarantie van 0,4%
Als je je hypotheek afsluit met Nationale Hypotheek Garantie, dan ben je beschermd voor het geval je jouw hypotheek niet meer kunt betalen. Wanneer jouw woning dan gedwongen wordt verkocht – en er blijft een schuld over – dan neemt de Nationale Hypotheek Garantie deze schuld over. Je kunt daarna met een schone lei beginnen.
Wanneer de hypotheek wordt afgesloten met Nationale Hypotheekgarantie (NHG), dan moet er 0,4% aan NHG-kosten worden betaald. Over een hypotheek van 400.000 euro is 0,4% dus 1.600 euro.
Ik heb deze berekeningen gemaakt voor een hypotheek met NHG. Deze kost eenmalig geld, maar zorgt ook voor een lagere hypotheekrente.
Goed om te weten: De NHG-kosten zijn verlaagd in 2025, van 0,6% in 2024 naar 0,4% in 2025.
2% Overdrachtsbelasting
Als je jonger dan 35 jaar bent, een eerste huis koopt van minder dan 525.000 euro én nooit eerder gebruikt hebt gemaakt van de vrijstelling om overdrachtsbelasting te betalen, dan betaal je in 2025 geen overdrachtsbelasting.
In alle andere gevallen moet er overdrachtsbelasting worden betaald. Dit is een belasting op het kopen van een huis. Wanneer je een huis of appartement van 400.000 euro koopt, dan is de overdrachtsbelasting 8.000 euro.
Goed om te weten: Je moet dan dus niet alleen X euro bruto per jaar verdienen en 5.000 euro spaargeld hebben, maar ook 8.000 euro hebben voor de overdrachtsbelasting.
Conclusie
Voor een hypotheek van 400.000 euro moet je rekening houden met een bruto jaarinkomen van 82.886. Je moet daarnaast zo’n 5.000 euro aan taxatie, notaris en advieskosten betalen, 8.000 euro aan eventuele overdrachtsbelasting en 1.600 aan NHG-kosten.
Sinds 2024 bepaalt het energielabel ook hoeveel jij maximaal kunt lenen. Dit is ook in 2025 het geval.
Gratis persoonlijke berekening
Het kopen van een huis en het afsluiten van een hypotheek zijn één van de grootste financiële beslissingen uit jouw leven. Onafhankelijk hypotheekadvies is daarom van onschatbare waarde.
Ik heb algemene berekeningen gemaakt om duidelijk te maken hoeveel jij ongeveer moet verdienen voor een hypotheek van 400.000 euro, maar het is natuurlijk beter als ik een persoonlijke berekening maak. Je weet dan precies wat jouw maximale hypotheek in 2025 is en welke maandlasten daarbij horen.
Plan nu een gratis adviesgesprek met mij zodat ik deze berekeningen kan maken:
