Hoe hoog moet het inkomen zijn voor 200.000 euro?
Je kunt niet zomaar een onbeperkte hoeveelheid geld lenen. Jouw maximale leencapaciteit – dus hoeveel jij mag lenen – wordt bepaalt door jouw inkomen.
Hoe hoger jouw inkomen, hoe meer jij mag lenen.
Als je in 2025 200.000 euro hypotheek wilt krijgen, dan moet je 42.353 euro bruto per jaar verdienen. Dit komt neer op een maandinkomen van 3.530 euro. Je kunt dan dus 4,72 keer jouw bruto jaarinkomen lenen.
Goed om te weten: Ik heb deze berekening voor 2025 gemaakt voor een alleenstaande. Het is niet zo dat als partners hun inkomen bij elkaar optellen, en dan op 42.353 euro bruto per jaar uitkomen, dat ze dan ook 200.000 euro kunnen lenen. Voor partners wordt een andere rekenmethode gebruikt. Plan even een gratis gesprek met mij in zodat ik een aantal persoonlijke berekeningen kan maken.
Voorbeeld 1: Annuïteitenhypotheek
- Hypotheekbedrag: 200.000 euro
- Hypotheekvorm: Annuïteit
- Voorbeeldrente: 3,8%
- Rentevast periode: 10 jaar
- Energielabel C
- Alleenstaande
- Rente na afloop rentevaste periode: 5,0%
Je moet voor een annuïteitenhypotheek van 200.000 euro, een rente van 3,8% en een rentevaste periode van 10 jaar, een bruto jaarinkomen van 42.353 euro hebben.
Voorbeeld 1: lineaire hypotheek
- Hypotheekbedrag: 200.000 euro
- Hypotheekvorm: Annuïteit
- Voorbeeldrente: 3,8%
- Rentevast periode: 10 jaar
- Energielabel C
- Alleenstaande
- Rente na afloop rentevaste periode: 5,0%
Je moet voor een lineaire hypotheek van 200.000 euro, een rente van 3,8% en een rentevaste periode van 10 jaar, een bruto jaarinkomen van 42.353 euro hebben.
Goed om te weten: In 2024 moest je 45.454 euro verdienen om 200.000 euro te kunnen lenen. In 2025 rekenen we met een lagere hypotheekrente en gebruiken we de hypotheekregels van 2025, waardoor je nu dus 3.101 euro minder hoeft te verdienen dan vorig jaar.
Energielabel en looptijd spelen mee in 2025
Vanaf 2024 bepaalt ook het energielabel wat jouw maximale hypotheek is. Het inkomen bepaalt dus niet meer alleen hoeveel jij maximaal kunt lenen. In 2025 is dit nog steeds zo.
Wanneer je een woning koopt met een slecht energielabel, kun je minder lenen. Wanneer je echter een woning met een goed energielabel koopt, dan kun je een hogere hypotheek krijgen.
Daarnaast speelt ook de looptijd van de hypotheek een rol én of jij alleen of samen met een partner een woning koopt.
Hoogte van de hypotheekrente
Bovenstaande berekeningen zijn gemaakt met een rente van 3,8%.
Geldverstrekkers veranderen hun rente echter regelmatig. De rente bepaalt de hoogte van de maximale hypotheek. Hoe hoger de rente, hoe minder de leencapaciteit en andersom.
Lees ook onze hypotheekrente verwachting voor 2025.
Wat kost een hypotheek van 200.000 euro per maand?
Voor een hypotheek van 200.000 euro moet het inkomen dus 42.353 euro per jaar zijn. Je moet deze 6 ton terugbetalen met rente. Dit zijn de maandlasten. Hieronder staan de maandlasten van een annuïteiten- en lineaire hypotheek:
Annuïteitenhypotheek
- Jaar: 2025
- Hypotheek van 200.000 euro
- Rente van 3,8%
- Rentevaste periode van 10 jaar
- Bruto maandlasten van 932 euro per maand
Goed om te weten: In 2024 waren de maandlasten van een annuïteitenhypotheek van 200.000 euro nog 1.013,37 euro per maand door een hogere rente van 4,5%.
Lineaire hypotheek
- Jaar: 2025
- Hypotheek van 200.000 euro
- Rente van 3,8%
- Rentevaste periode van 10 jaar
- Bruto maandlasten van 1.189 euro per maand
Goed om te weten: In 2024 waren de maandlasten van een lineaire hypotheek van 200.000 euro nog 1.305,56 euro per maand door een hogere rente van 4,5%.
Financiële verplichtingen verlagen de maximale hypotheek
Bij het berekenen van jouw maximale hypotheek, kijken we niet alleen naar jouw inkomen, maar ook naar jouw financiële verplichtingen.
Veel inkomsten zorgen voor een hoge maximale hypotheek, maar financiële verplichtingen kunnen de leencapaciteit verlagen. Voorbeelden van financiële verplichtingen zijn het moeten terugbetalen van studieschulden, partneralimentatie en private lease contracten.
Als je bijvoorbeeld 50 euro per maand aan private lease moet betalen, dan kan dit de maximale hypotheek verlagen met ongeveer 10.000 euro. Je kunt dan met hetzelfde inkomen nog maar 190.000 euro lenen.
Ontdek welke financiële verplichtingen jouw maximale hypotheek verlagen
Bijkomende kosten
Het afsluiten van een hypotheek is niet gratis. Je moet geld hebben voor bijkomende kosten:
- Taxatiekosten
- Notariskosten
- Hypotheekadvies
Dit komt neer op ongeveer 5.000 euro. Je moet dan dus een bruto jaarinkomen van X euro hebben plus ongeveer 5.000 euro spaargeld.
Nationale Hypotheekgarantie van 0,4%
Nationale hypotheek Garantie (NHG) is een Nederlandse garantieregeling die jou als huizenkoper beschermt wanneer je je hypotheek niet meer kunt betalen. Als jij jouw hypotheek niet meer kunt betalen, en je moet daardoor jouw woning verkopen, dan kan het gebeuren dat de verkoop van de woning te weinig oplevert om de hypotheek af te lossen.
Je kunt jouw hypotheek dan dus niet volledig aflossen, nadat jouw huis verkocht is – en je blijft dan dus met een schuld achter. Wanneer jij een hypotheek met NHG hebt, dan wordt deze overgebleven schuld overgenomen door het Waarborgfonds, waardoor jij er dus vanaf bent en met een schone lei opnieuw kunt beginnen.
Wanneer de hypotheek wordt afgesloten met Nationale Hypotheekgarantie (NHG), dan moet er 0,4% aan NHG-kosten worden betaald. Over een hypotheek van 200.000 euro is 0,4% dus 800 euro.
De berekeningen die ik heb gemaakt zijn voor een hypotheek met NHG. Deze regeling kost eenmalig geld, maar zorgt ook voor rentekorting.
Goed om te weten: De NHG-kosten zijn verlaagd in 2025, van 0,6% in 2024 naar 0,4% in 2025.
2% overdrachtsbelasting
Als je jonger dan 35 jaar bent, een woning koopt van minder dan 525.000 euro én nooit eerder gebruikt hebt gemaakt van de vrijstelling om overdrachtsbelasting te betalen, dan betaal je in 2025 geen 2% overdrachtsbelasting.
In alle andere gevallen moet er overdrachtsbelasting worden betaald. Dit is een belasting op het kopen van een huis. Wanneer je een huis of appartement van 200.000 euro koopt, dan is de overdrachtsbelasting 4.000 euro.
Goed om te weten: Je moet dan dus niet alleen € X bruto per jaar verdienen en 5.000 euro spaargeld hebben, maar ook 4.000 euro achter de hand hebben om deze belasting te betalen.
Conclusie
Om 200.000 euro te kunnen lenen moet jij dus bruto jaarinkomen van 42.353 euro hebben. Niet alle inkomsten tellen mee. Ontdek welke inkomsten wel meetellen. Sommige financiële verplichtingen kunnen jouw zogenaamde ”toetsinkomen” verlagen. Je moet dan dus meer verdienen om 200.000 euro te kunnen lenen.
Sinds 2024 bepaalt het energielabel ook hoeveel jij maximaal kunt lenen. Dit is ook in 2025 het geval.
Je moet ook eigen geld hebben. Je moet ongeveer 5.000 euro hebben met vrijstelling voor het betalen van overdrachtsbelasting en 9.000 euro zonder deze vrijstelling. Je moet daarnaast nog rekening houden met NHG-kosten van 800 euro.
Gratis persoonlijke berekening
Het kopen van een huis en het afsluiten van een hypotheek zijn één van de grootste financiële beslissingen uit jouw leven. Onafhankelijk hypotheekadvies is daarom van onschatbare waarde.
Ik heb algemene berekeningen gemaakt om duidelijk te maken hoeveel je ongeveer moet verdienen voor een hypotheek van 200.000 euro, maar het is natuurlijk beter als ik een persoonlijke berekening maak. Je weet dan precies wat jouw maximale hypotheek in 2025 is en welke maandlasten daarbij horen.
Plan nu een gratis adviesgesprek met mij zodat ik deze berekeningen kan maken:
