De maximale hypotheek in 2025
Ik ben Roel Wonders, Erkend Hypothecair Planner, en ik bereken gratis jouw maximale hypotheek. Ik geef aan welke maandlasten daarbij horen.
Lees nu alles over de maximale hypotheek of maak direct een vrijblijvende afspraak…
Ik vergelijk 40+ hypotheekaanbieders
Tool: Maximale hypotheek berekenen
Ik kan persoonlijk berekenen wat jouw maximale hypotheek is, maar het is ook mogelijk om zelf te berekenen hoeveel jij maximaal kunt lenen. Hieronder staat een handige rekentool. Op basis van jouw inkomen, financiële verplichtingen en energielabel, wordt berekend wat jouw maximale leencapaciteit is:
Hogere maximale hypotheek in 2025
In 2024 was de hypotheekrente vrij stabiel met kleine schommelingen. Sinds augustus 2024 is de hypotheekrente aan het dalen tot het laagste niveau van 2024.
In januari 2025 is de laagste hypotheekrente 3,10%. Omdat de hypotheekrente in 2025 lager is, kun je waarschijnlijk een hogere maximale hypotheek krijgen.
Als de hypotheekrente lager is, dan dalen de maandlasten van de hypotheek, omdat geld lenen goedkoper wordt. Je kunt daardoor met hetzelfde inkomen een hogere hypotheek krijgen.
Goed om te weten: Als je in 2024 hebt laten berekenen wat jouw maximale hypotheek is, laat dit dan in 2025 opnieuw berekenen. Een lagere rente kan namelijk zorgen voor een hogere leencapaciteit en lagere maandlasten.
Hoeveel verdienen & maandlasten
Ontdek hoeveel je in 2025 moet verdienen om een hypotheek van een bepaald bedrag te krijgen. Bekijk daarnaast welke maandlasten daarbij horen:
Goed om te weten: Ik heb algemene berekeningen gemaakt om duidelijk te maken hoeveel jij ongeveer moet verdienen voor een hypotheek van een bepaald bedrag. Het is natuurlijk beter om een persoonlijke berekening door mij te laten maken. Plan hiervoor een gratis gesprek met mij in.
Waarom bepaalt jouw inkomen de maximale Hypotheek?
Het is niet mogelijk om een onbeperkte hoeveelheid geld te lenen.
Jouw hypotheek moet namelijk verantwoord zijn. Je moet de mogelijkheid hebben om deze terug te kunnen betalen, zonder in de problemen te komen. Je moet daarnaast in staat zijn om hypotheekrente te betalen.
Je moet niet alleen in staat zijn om deze hypotheek met rente voor nu te betalen, maar ook in de toekomst. Wanneer het mogelijk was om een onbeperkte hoeveelheid geld te kunnen lenen, zou dit veel mensen in de problemen brengen, bijvoorbeeld wanneer energieleveranciers hun prijzen verhogen en inflatie verder oploopt.
De schulden zouden zo hoog worden, dat de maandlasten moeilijk te betalen zijn, waardoor mensen hun huis zouden moeten verkopen en mogelijk met een restschuld zouden achterblijven.
Om deze reden is er een maximum gesteld aan de hoeveelheid geld die jij kunt lenen.
Goed om te weten: Als onafhankelijk hypotheekadviseur is het niet alleen mijn taak om jouw maximale hypotheek te berekenen. Ik beoordeel ook of deze maandlasten voor nu en in de toekomst verantwoord zijn, en of deze passen bij jouw levensstijl.
Ik vergelijk 40+ hypotheekaanbieders
Hoeveel keer het jaarsalaris lenen in 2025?
We hebben berekeningen gemaakt voor verschillende hypotheekbedragen, van 150.000 euro tot 1.000.000 euro. Hierbij hebben we de nieuwste hypotheekregels en leennormen van 2025 gebruikt.
De berekeningen zijn gebaseerd op zowel een annuïteiten- als lineaire hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar. Sinds 2024, en ook in 2025, speelt het energielabel een belangrijke rol bij het bepalen van de maximale hypotheek. In onze berekeningen is uitgegaan van energielabel C.
Uit deze berekeningen blijkt dat bij lagere hypotheekbedragen het mogelijk is om ongeveer 4,7 keer het bruto jaarinkomen te lenen. Zo kun je bijvoorbeeld bij een inkomen van 31.850 euro 4,71 keer je inkomen lenen. Naarmate de hypotheekbedragen toenemen, wordt het mogelijk om een hogere factor van het bruto jaarinkomen te lenen.
Voor hogere inkomens, vanaf ongeveer 110.000 euro bruto per jaar, ligt dit meestal rond de 5 keer het inkomen.
Bekijk hieronder onze indicatie van hoeveel keer je jouw jaarinkomen kunt lenen:
| Hypotheekbedrag | Benodigd bruto jaarinkomen | Aantal keer jaarinkomen |
| 150.000 euro | 31.850 euro | 4,71 |
| 200.000 euro | 42.353 euro | 4,72 |
| 250.000 euro | 54.250 euro | 4,61 |
| 300.000 euro | 64.800 euro | 4,63 |
| 350.000 euro | 74.000 euro | 4,73 |
| 400.000 euro | 82.886 euro | 4,83 |
| 450.000 euro | 92.045 euro | 4,86 |
| 500.000 euro | 100.858 euro | 4,96 |
| 550.000 euro | 109.350 euro | 5,03 |
| 600.000 euro | 119.700 euro | 5,00 |
| 650.000 euro | 127.700 euro | 5,09 |
| 700.000 euro | 137.900 euro | 5,08 |
| 750.000 euro | 148.022 euro | 5,07 |
| 800.000 euro | 158.190 euro | 5,06 |
| 850.000 euro | 168.375 euro | 5,05 |
| 900.000 euro | 178.521 euro | 5,00 |
| 950.000 euro | 188.688 euro | 5,03 |
| 1.000.000 euro | 198.854 euro | 5,03 |
Goed om te weten: Ik heb algemene berekeningen gemaakt om duidelijk te maken hoeveel jij ongeveer moet verdienen voor een hypotheek van een bepaald bedrag. Het is natuurlijk beter om een persoonlijke berekening door mij te laten maken. Plan hiervoor een gratis gesprek met mij in.
Financiële verplichtingen kunnen de maximale hypotheek verlagen
De hoogte van jouw inkomen bepaalt de maximale hoogte van jouw hypotheek. Hoe hoger jouw inkomen, hoe meer hypotheek jij kunt krijgen.
Financiële verplichtingen kunnen deze maximale hypotheek echter ook verlagen. Een bekend voorbeeld van een financiële verplichting is een studieschuld. Deze verlaagt ook in 2025 jouw maximale hypotheek. Verder zijn leningen, partneralimentatie en private lease voorbeelden van financiële verplichtingen, die jouw maximale hypotheek omlaag kunnen brengen.
De reden dat deze financiële verplichtingen je hypotheek verlagen, is dat er voldoende ruimte moet zijn om deze leningen terug te betalen. Hierdoor blijft er minder geld over om de maandlasten van de hypotheek te betalen, waardoor de hypotheekverstrekker een lagere lening wil geven.
Je mag namelijk niet in de problemen komen doordat de maandlasten van de financiële verplichtingen en de hypotheek te hoog worden.
Bekijk alle inkomsten en financiële verplichtingen die meetellen voor de hypotheek
Ik vergelijk 40+ hypotheekaanbieders
Wat bepaalt de hoogte van de maximale hypotheek
De hoogte van jouw maximale hypotheek wordt in 2025 bepaald door verschillende factoren. De belangrijkste factoren zijn:
Hoogte van jouw inkomen
De factor die de grootste invloed heeft op de hoogte van jouw hypotheek is jouw bruto jaarinkomen. Je moet namelijk in staat zijn om het geleende geld, inclusief hypotheekrente, terug te betalen.
Je betaalt deze terug met jouw inkomen, waardoor dit in verhouding moet staan met de hoogte van jouw hypotheek. Je moet, na het betalen van de maandlasten, ook voldoende geld over hebben om andere lasten te betalen, zoals verzekeringen, energie en boodschappen.
Het is daarom niet mogelijk om oneindig veel geld te lenen. Over het algemeen is het in 2025 mogelijk om zo’n 4,7 jouw bruto jaarinkomen te lenen.
Bekijk hier alle inkomsten die meetellen voor de hypotheek
Jouw financiële verplichtingen
Wanneer we jouw maximale hypotheek berekenen kijken we niet alleen naar al jouw inkomsten, maar ook naar jouw financiële verplichtingen.
Sommige verplichtingen verlagen jouw maximale hypotheek. Deze verplichtingen zorgen er namelijk voor dat er minder geld over is om de maandlasten te betalen.
Voorbeelden van financiële verplichtingen die jouw leencapaciteit verlagen zijn studieschulden, persoonlijke leningen en partneralimentatie.
Bekijk alle financiële verplichtingen die jouw maximale hypotheek verlagen
Hoogte van de hypotheekrente
De hoogte van de hypotheekrente heeft ook invloed op jouw hypotheek. Een hoge rente zorgt er namelijk voor dat geld lenen duurder wordt. Wanneer geld lenen duurder wordt, worden de maandlasten van de hypotheek hoger.
De hoogte van jouw maximale hypotheek wordt bepaald door jouw inkomen en de maandlasten die jij daarmee kunt dragen. Bij een hoge hypotheekrente bestaat een groter deel van de maandlasten uit hypotheekrente, waardoor er minder geld overblijft om de hypotheek af te lossen.
De bank leent daarom minder geld uit. Wanneer we echter te maken hebben met een lage hypotheekrente, dan wordt geld lenen goedkoper. Omdat een kleiner deel van de maandlasten bestaat uit hypotheekrente, blijft er meer geld over om de hypotheek af te lossen. Daardoor is het mogelijk om meer te lenen.
Bekijk de actuele hypotheekrente
Woningwaarde
Hoeveel je maximaal kunt lenen wordt ook bepaald door de waarde van de woning die je wil kopen. Je kunt namelijk niet meer dan 100% van de waarde van de woning lenen.
Wanneer jouw inkomen in 2025 zo’n 92.650 euro is, dan is het mogelijk om zo’n 450.000 euro te lenen. Wanneer de woning die je wilt kopen echter 400.000 euro kost, dan kun je maximaal 400.000 euro lenen. Je mag namelijk niet meer lenen dan 100% van de woningwaarde.
Goed om te weten:Bij veel hypotheekverstrekkers is het wel mogelijk om meer dan 100% van de woningwaarde te lenen voor het verduurzamen van de woning.
Leeftijd en pensioen
Als je nog ver verwijderd bent van je pensioenleeftijd, heeft je verwachte pensioeninkomen doorgaans geen invloed op de maximale hypotheek die je kunt krijgen. De hoogte van jouw maximale hypotheek wordt gebaseerd op jouw huidige inkomen.
Wanneer je echter dichter bij je pensioenleeftijd bent, bijvoorbeeld rond de 57 jaar, dan houden hypotheekverstrekkers rekening met je verwachte pensioeninkomen. Je moet de maandlasten van de hypotheek namelijk ook na jouw pensioenleeftijd kunnen betalen.
Omdat het pensioeninkomen vaak lager is dan je inkomen tijdens je werkzame leven, kan dit je maximale hypotheek beïnvloeden. Dit betekent dat als je nog weinig pensioen hebt opgebouwd, je dan minder kunt lenen.
Het is daarom belangrijk om op tijd te plannen voor pensioenopbouw.
Energielabel van de woning
Vanaf 2024 kijken hypotheekaanbieders naar het energielabel van de woning. In 2025 is dit nog steeds het geval.
Hoe minder energie er nodig is om de woning te verwarmen, hoe lager de energierekening wordt, en hoe meer geld er over is om de maandlasten van de hypotheek te betalen. Daarom mag iemand die een energiezuinige woning koopt meer lenen.
Met de maandelijkse besparing op de energierekening voor een woning met energielabel A+ ten opzichte van een woning met energielabel F, zorgt ervoor dat de maandlasten van een extra hypotheek van 20.000 euro kunnen worden betaald.
Daarom kan er voor een woning met energielabel A+ 20.000 euro extra geleend worden ten opzichte van een woning met energielabel F.
Goed om te weten: Wanneer jij een woning koopt met energielabel A++++ dan is het mogelijk om een nog hogere hypotheek te krijgen. Een zuinig energielabel kan voor maximaal 50.000 euro aan extra hypotheek zorgen.
Extra hypotheek voor verduurzamen
Je kunt niet alleen meer lenen voor een energiezuinige woning, maar kunt ook extra lenen om de woning te verduurzamen. Ook in 2025 wil de overheid het verduurzamen van de woningen stimuleren.
Je kunt daarom bijvoorbeeld een hogere hypotheek krijgen als dit geld gebruikt wordt voor spouwmuurisolatie, vloerisolatie, dakisolatie, zonnepanelen, een warmtepomp en hoog rendement beglazing (HR+++ glas).
Wanneer het geld wordt gebruikt voor verduurzaming, wordt er ook korting op de hypotheekrente gegeven. Je kunt hierdoor dus een lagere hypotheekrente krijgen.
Ik vergelijk 40+ hypotheekaanbieders
Is het verstandig om de maximale hypotheek te nemen?
Ik doe meer dan alleen berekenen wat jouw maximale hypotheek is. Ik breng jouw complete financiële situatie in beeld, bereken hoeveel je maximaal kunt lenen bij de verschillende hypotheekverstrekkers en welke maandlasten daarbij horen. Vervolgens beoordeel ik of ik deze maandlasten verantwoord vind – voor nu en de toekomst.
Daarbij bespreken we op welke manier je wilt leven en wat jouw toekomstplannen zijn. De maandlasten, die de komende 30 jaar iedere maand moeten worden betaald, moeten ook in de toekomst betaalbaar blijven – ook als jouw kinderen gaan studeren of je af en toe wilt reizen.
Plan een gratis adviesgesprek in om de hypotheek met mij te bespreken.
Ik vergelijk 40+ hypotheekaanbieders