Hoeveel scheelt 0,3% hypotheekrente?

Hypotheekrente bepaalt de maandlasten

De hypotheekrente is de rente die jij moet betalen over het geleende geld. Deze rente bepaalt, samen met de aflossing, jouw maandlasten. De hoogte van de hypotheekrente bepaalt niet alleen hoe hoog jouw maximale hypotheek is, maar dus ook hoe duur de hypotheek is.

Als jouw hypotheekrente hoger is dan de actuele rente

Hypotheekrentes veranderen vaak. De rente wordt namelijk bepaald door de kapitaalmarktrente, het beleid van de ECB en de concurrentiestrijd tussen hypotheekaanbieders.

De kapitaalmarktrente en het gedrag van de ECB is vooral afhankelijk van de economische omstandigheden, zoals inflatie, economische groei en werkloosheid. Deze factoren zijn continu in beweging.

Omdat de hypotheekrentes regelmatig veranderen, is de kans groot dat jouw hypotheekrente anders is dan de actuele hypotheekrente op dit moment. Als jouw hypotheekrente hoger is dan de actuele hypotheekrente, dan is het misschien mogelijk om hier gebruik van te maken.

Goed om te weten: Je moet de boeterente ineens betalen, maar je kan de boeterente meenemen in de nieuwe hypotheek. Je verhoogt de nieuwe hypotheek met bedrag van de boeterente + bijkomen de kosten. Je betaalt de boeterente dan maandelijks terug met de aflossing van je nieuwe hypotheek.

Hoeveel scheelt 0,3% hypotheekrente

Je hebt jouw huidige hypotheekrente vergeleken met de actuele hypotheekrente en ziet dat de actuele rente ongeveer 0,3% lager is. Je wilt nu weten wat het zou schelen als jouw hypotheekrente met 0,3% daalt. In onderstaande berekening is geen rekening gehouden met aflossing.

Hieronder staan veelvoorkomende hypotheekbedragen en zie je  hoeveel je per maand minder aan rente betaald bij een rentedaling van 0,3%:

Goed om te weten: Geef jouw openstaande hypotheekbedrag aan mij door en ik bereken precies hoeveel voordeel er te behalen valt. Plan daarvoor nu een gratis adviesgesprek met mij in.

Boete als de rentevaste periode nog loopt

Het is belangrijk om te weten dat het niet mogelijk is om zomaar over te stappen van hypotheekaanbieder. Bij het afsluiten van jouw hypotheek heb je namelijk een rentevaste periode gekozen, bijvoorbeeld van 10 jaar, 20 jaar of 30 jaar.

Je hebt jouw hypotheekrente daarmee voor deze periode vastgezet. Wanneer de rente stijgt, dan profiteer jij van jouw lagere, vastgezette rente. Daalt de rente, dan blijf je echter de afgesproken, hogere rente betalen.

Wanneer je nu al wilt profiteren van de lagere rente, dan is dat vaak wel mogelijk, maar dan moet je misschien boeterente betalen. Je moet deze boeterente betalen omdat jouw hypotheekaanbieder rente inkomsten misloopt, doordat jij jouw hypotheek eerder aflost of oversluit naar een andere aanbieder.

Goed om te weten: Je kunt erachter komen hoe hoog jouw boeterente is door een pro forma aflosnota op te vragen bij de hypotheekaanbieder of door een vrijblijvend adviesgesprek met mij in te planen. Ik bereken dan hoe hoog jouw boeterente ongeveer is en beantwoord meteen al jouw vragen.

Terugverdientermijn van de boeterente

Deze boete wordt berekend door te kijken naar de rente die je nog moet betalen tijdens de resterende rentevaste periode. Ik bereken of het voordeliger is om de hypotheek over te sluiten en boeterente te betalen. Ik kijk daarbij wat de terugverdientermijn van de boete is.

Daarbij kijk ik hoeveel het scheelt als je overstapt naar een hypotheek met een lagere rente. Als jouw hypotheek bijvoorbeeld voor 10 jaar wordt vastgezet, je daarmee 10 jaar lang 50 euro per maand bespaart, dan is dat een besparing van 600 euro per jaar en dus 6.000 euro in 10 jaar. Als jouw boeterente minder dan 6.000 euro is, dan is het dus voordeliger om over te stappen naar een hypotheek met een lagere rente, ondanks deze boete.

Ik houd bij de berekening niet alleen rekening met de besparing op de maandlasten, maar ook met de bijkomende kosten om de hypotheek over te sluiten. Denk daarbij aan notariskosten, taxatiekosten en kosten van onafhankelijk hypotheekadvies.

Goed om te weten:  Je moet de boeterente ineens betalen, maar deze is daarna mee te lenen met de nieuwe hypotheek en maandelijks af te lossen, samen met de maandlasten van de hypotheek.

Hypotheek oversluiten

Het oversluiten van een hypotheek gaat op dezelfde manier als het aanvragen van een hypotheek. Ik vraag een renteaanbod aan bij de hypotheekverstrekker. Daarmee wordt de hypotheekrente gereserveerd.

Vervolgens moeten we allerlei documenten aanleveren bij de hypotheekverstrekkers. Denk daarbij aan een salarisstrook, een werkgeversverklaring, taxatierapport, eigendomsbewijs van de woning, opgave van de huidige hypotheek, de boeterente en de overige kosten. In veel gevallen volstaat een Desktop Taxatie om de waarde aan te tonen van je huis. Een Desktop Taxatie is een stuk goedkoper dan een uitgebreide taxatie. De kosten van het oversluiten verdien je dan sneller terug

Zodra de hypotheekverstrekker dit beoordeeld heeft, ontvang je een hypotheekofferte. Na het ondertekenen van deze offerte, kun je een afspraak maken bij de notaris voor het oversluiten van de hypotheek. Daar gaat ongeveer een maand overheen, omdat de notaris de huidige hypotheek moet opzeggen. Op een hypotheek zit een opzegtermijn van maximaal een maand.

Goed om te weten: Het gehele proces van het oversluiten van een hypotheek duurt ongeveer 2 maanden.

Aflopen rentevaste periode

Als de rentevaste periode afloopt, dan kan je op de einddatum van je rentevaste overstappen naar een andere hypotheekverstrekker zonder dat je boeterente hoeft te betalen.

Het is verstandig om 3 maanden van te voren al contact met mij op te nemen. We kunnen dan onderzoeken of het voordeliger is om over te stappen naar een andere hypotheekverstrekker en hoeveel de maandlasten daardoor kunnen dalen.

Kom je pas later in actie? Dan is het ook mogelijk om de rentevaste periode te verlengen met 1 jaar of je kiest voor een variabele hypotheekrente. Je kunt daarna dan alsnog overstappen op een hypotheek met lagere maandlasten.

Goed om te weten: Als je verlengt met 1 jaar, dan kan je vaak in dat jaar boetenvrij overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Als je verlengt met een variabele rente, kun je iedere maand boetevrij overstappen. 

Onafhankelijk hypotheekadvies

Je hebt ontdekt dat jouw hypotheekrente 0,3% hoger is dan de actuele rente. Je kunt daarom mogelijk besparen op jouw maandlasten.

Ik bereken graag hoeveel je kunt besparen. Daarbij kijk ik meteen of het mogelijk is om over te stappen. Als je een boete moet betalen, dan bereken ik hoe hoog deze boete is, en of het nog steeds voordeliger is om over te stappen.

Wanneer we ontdekken dat het voordeliger is om over te stappen, dan help ik met deze overstap. Plan nu een gratis adviesgesprek met mij in, zodat we alles kunnen bespreken…